Calculadora de Amortización

La amortización de un préstamo es el proceso de hacer pagos que reducen gradualmente la cantidad que debe en un préstamo. Cada vez que realiza un pago mensual de un préstamo de amortización, parte de su pago se utiliza para pagar parte del capital o la cantidad que tomó prestada. Esto reduce la cantidad que aún tiene que pagar. Parte de su pago cubre el interés que le cobran por el préstamo. Pagar intereses no hace que la cantidad que debe disminuya.

La amortización del préstamo es importante porque con un préstamo amortizable que tiene una tasa fija, la parte de sus pagos que se destina al capital cambia a lo largo del préstamo. Cuando comienza a pagar el préstamo, una gran parte de cada pago se utiliza para cubrir los intereses y el saldo restante se reduce lentamente. A medida que su préstamo se acerca al vencimiento, una mayor parte de cada pago se destina al pago del principal.

Por ejemplo, es posible que desee tener en cuenta la amortización al decidir si refinanciar un préstamo hipotecario. Si está cerca del final del plazo de su préstamo, los pagos mensuales de su hipoteca acumulan capital en su casa rápidamente. La refinanciación restablece la amortización de su hipoteca para que una gran parte de sus pagos se destine nuevamente a los intereses, y la tasa a la que genera capital podría disminuir.

Las calculadoras de amortización son especialmente útiles para comprender las hipotecas porque normalmente las paga en el transcurso de un plazo de préstamo de 15 a 30 años, y las matemáticas que determinan cómo se asignan sus pagos al capital y los intereses durante ese período de tiempo son complejo. Pero también puede usar una calculadora de amortización para estimar los pagos de otros tipos de préstamos, como préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.

Cuando está decidiendo cuánto pedir prestado o comparando préstamos, es útil obtener una estimación de su pago mensual y el monto total que pagará en capital versus interés. Puede usar nuestra calculadora de amortización de préstamos para explorar cómo los diferentes términos de préstamos afectan sus pagos y la cantidad que deberá en intereses. También puede ver un cronograma de amortización, que muestra cómo la parte de su pago mensual que se destina a intereses cambia con el tiempo.

Tenga en cuenta que esta calculadora solo proporciona una estimación, en función de sus entradas. No considera otras variables, como los costos de cierre de la hipoteca o las tarifas del préstamo, que podrían aumentar el monto de su préstamo y aumentar su pago mensual. Tampoco considera las tasas variables que vienen con las hipotecas de tasa ajustable.

Para comenzar, deberá ingresar la siguiente información sobre su préstamo:

• Monto del préstamo
• Plazo del préstamo
• Tasa de interés estimada

Cantidad del préstamo
Ingrese la cantidad de dinero que planea pedir prestada, menos cualquier pago inicial que planee hacer. Es posible que desee probar algunos números diferentes para ver el monto de los pagos mensuales para cada uno.

Plazo del préstamo
Ingrese el período de tiempo que desea dedicar a pagar el préstamo. Esta elección afecta el tamaño de su pago y la cantidad total de interés que pagará durante la vigencia de su préstamo. También es probable que afecte la tasa de interés que le ofrecen los prestamistas. En igualdad de condiciones, los prestamistas generalmente cobran tasas más altas en préstamos con plazos más largos.

Tasa de interés estimada
Ingrese la tasa de interés o el precio que cobra el prestamista por pedir dinero prestado. Por ejemplo, para ver los resultados de una tasa de interés del 4 %, ingrese 4. Puede usar una herramienta como el explorador de tasas de interés de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para ver las tasas típicas de las hipotecas, en función de factores como la ubicación de la vivienda y su puntaje crediticio.

La tasa de interés es diferente de la tasa de porcentaje anual, o APR, que incluye la cantidad que paga por el préstamo, así como cualquier tarifa. Ingresar una APR estimada en la calculadora en lugar de una tasa de interés ayudará a proporcionar una estimación más precisa de su pago mensual.

Tenga en cuenta que esta calculadora no considera las tasas variables que vienen con las hipotecas de tasa ajustable.

Cómo leer un programa de amortización
Un calendario de amortización de un préstamo es una lista de pagos mensuales estimados. En la parte superior, verá el total de todos los pagos. Para cada pago, verá la fecha y el monto total del pago. A continuación, el cronograma muestra cuánto del pago se aplica a los intereses y cuánto se aplica al capital durante la duración del préstamo. En la última columna, el calendario da el saldo estimado que queda después de realizar el pago.

El cronograma comienza con el primer pago. Mirando hacia abajo en el cronograma, verá pagos que están más adelante en el futuro. A medida que lea las entradas, notará que la cantidad que se destina a intereses disminuye y la cantidad que se destina al principal aumenta. El saldo restante también disminuye.

Después del pago en la fila final del cronograma, el saldo del préstamo es $0. En este punto, el préstamo está pagado.

Otros costos del préstamo a considerar
Además de pagar el capital y los intereses de su préstamo, es posible que deba pagar otros costos o tarifas. Por ejemplo, el pago de una hipoteca puede incluir costos como impuestos sobre la propiedad, seguro hipotecario, seguro de propietario de vivienda y cuotas de la asociación de propietarios.

La calculadora de amortización no tiene en cuenta estos costos adicionales, por lo que la estimación de sus pagos puede ser inferior a la cantidad que realmente deberá cada mes. Para obtener una imagen más clara de los pagos de su préstamo, deberá tener en cuenta esos costos.

El hecho de que deba liquidar su préstamo antes de tiempo depende de sus circunstancias individuales. Pagar su préstamo antes de tiempo puede ahorrarle mucho dinero en intereses. En general, cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará. Suponga que obtiene un préstamo hipotecario de $200,000 con una tasa de interés del 4%. Si paga esto durante 30 años, sus pagos, incluidos los intereses, suman $343,739. Pero si obtuvo una hipoteca a 20 años, pagaría $290,871 durante la vigencia del préstamo. Esa es una diferencia de $52,868.

Para liquidar su préstamo antes de tiempo, considere realizar pagos adicionales, como pagos quincenales en lugar de mensuales, o pagos que sean mayores que su pago mensual requerido. Pídele a tu prestamista que aplique el monto adicional a tu capital.

Pero antes de hacer esto, considere si los pagos adicionales de capital se ajustan a su presupuesto o si le costará demasiado. También es posible que desee considerar usar cualquier dinero adicional para crear un fondo de emergencia o pagar primero una deuda con una tasa de interés más alta.