Calculadora de asequibilidad

Depende de los ingresos de su hogar, los pagos mensuales de la deuda y la cantidad de dinero que puede destinar al pago inicial. Nuestra calculadora de asequibilidad hipotecaria anterior puede ayudarlo a determinar un pago hipotecario cómodo para usted.

Una buena regla general es que su hipoteca total no debe ser más del 28% de su ingreso mensual antes de impuestos. Puede encontrar esto multiplicando sus ingresos por 28 y luego dividiéndolos por 100.

Por ejemplo, supongamos que su ingreso mensual antes de impuestos es de $5,000. Su pago hipotecario mensual máximo sería entonces $1,400: $5,000 x 28 = $140,000. $140 000 ÷ 100 = $1400

Un préstamo de la FHA es una hipoteca emitida por un prestamista aprobado por la FHA y asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Diseñados para prestatarios de ingresos bajos a moderados, los préstamos de la FHA requieren un pago inicial mínimo más bajo (tan bajo como 3.5 %) y un puntaje de crédito que muchos préstamos convencionales.

Con un préstamo VA, no está obligado a hacer un pago inicial y no tiene que pagar PMI.

La parte 28 de la regla es que no debe gastar más del 28 % de sus ingresos mensuales antes de impuestos en gastos relacionados con el hogar. La parte 36 es que no debe gastar más del 36% de sus ingresos en pagos mensuales de deudas, incluidas su hipoteca, tarjetas de crédito y otros préstamos, como préstamos para automóviles y para estudiantes.

Es una buena regla general para empezar, pero también es importante tener en cuenta todo el panorama financiero al evaluar los gastos relacionados con el hogar.

Al evaluar la asequibilidad de una vivienda, tenga en cuenta los siguientes factores:

Lo siguiente ayudará a sus posibilidades de obtener una tasa de interés más baja:

Si realiza un pago inicial de al menos el 20 % del precio de compra de su casa, no tendrá que pagar el PMI.

Según la hipoteca, los pagos iniciales inferiores al 20 % son aceptables y pueden llegar hasta el 3 % en algunos casos, pero tendrá que pagar el PMI además de su hipoteca.

Como regla general, siempre debe tener a mano los gastos de manutención de 3 meses, incluida la hipoteca, en caso de una circunstancia inesperada.

También se recomienda considerar otros gastos de compra de vivienda, como los costos de cierre.

Es aconsejable comprar una casa por debajo de su presupuesto, porque le sobrará más dinero cada mes para ahorros u otros gastos.

I Hay algunas razones por las que puede ser prudente esperar para comprar una casa:

Mejorar su relación deuda/ingresos significa reducir el porcentaje. Pagar sus deudas, como préstamos y tarjetas de crédito, y aumentar sus ingresos lo ayudarán a lograrlo.

Calcule su deuda mensual sumando todos sus pagos mínimos mensuales para préstamos y tarjetas de crédito.

Puntuación de crédito
Un puntaje de crédito es un número que se le asigna para representar su solvencia. Los prestamistas lo usan para determinar la probabilidad de que usted haga los pagos de sus préstamos a tiempo.
Los diferentes modelos de calificación crediticia calculan las calificaciones crediticias en función de una variedad de factores. Mint utiliza el modelo VantageScore, que mide el crédito en una escala que va de 300 a 850. Su VantageScore está determinado por seis factores:

Si bien no existe una forma única de definir un buen puntaje crediticio o un mal puntaje crediticio, VantageScore brinda orientación sobre cómo calificar el puntaje en una escala de A a F:

Relación deuda/ingresos
La relación deuda-ingreso (DTI) es un porcentaje que expresa cuánto de su ingreso anual antes de impuestos se dedica a sus pagos mensuales de deuda. Los prestamistas consideran la DTI como una forma de medir su capacidad para realizar pagos mensuales puntuales de un préstamo.
Cuanto más bajo sea su porcentaje de DTI, los prestamistas lo mirarán más favorablemente. Un DTI más bajo indica un equilibrio saludable entre la deuda y los ingresos. En general, los prestamistas hipotecarios buscan un DTI que no supere el 36 %.

Pago inicial
Un pago inicial es un pago en efectivo que realiza al inicio de una compra grande, como una nueva casa. Está representado por un porcentaje del precio total de la compra.
En los Estados Unidos, el pago inicial ideal para una casa es del 20 %, pero la gente suele hacer pagos iniciales entre el 5 % y el 20 %, según el préstamo.
Además de deber menos por su casa, hay otras ventajas al destinar al menos un 20 % a su pago inicial, como no tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés). Si deposita menos del 20 %, deberá pagar el PMI porque los prestamistas ven el préstamo como de mayor riesgo.

Seguro hipotecario privado (PMI)
PMI es un seguro que algunos prestamistas requieren que usted pague si hace un pago inicial de menos del 20%. PMI está diseñado para proteger al prestamista, no al comprador, en caso de que el comprador no cumpla con sus pagos.
Puede evitar pagar el PMI comprando una casa menos costosa o simplemente esperando hasta que pueda pagar al menos el 20% de su pago inicial. Además, algunos préstamos no requieren PMI con un pago inicial inferior al 20%, por lo que es importante explorar y comparar sus opciones.

Tipo de interés
Una tasa de interés es el monto que un prestamista le cobra a usted a cambio de brindarle el préstamo, expresado como un porcentaje del monto del préstamo.
Su solvencia determina la tasa de interés que un prestamista le ofrecerá cobrarle. Por ejemplo, si tiene un puntaje de crédito alto y su relación deuda-ingreso (DTI) es inferior al 36%, recibirá una tasa de interés más baja y, por lo tanto, mejor. Si tiene un puntaje de crédito más bajo y su DTI es superior al 36%, es probable que le cobren una tasa de interés más alta porque el prestamista considera que el préstamo es de mayor riesgo.

Plazo del préstamo
El período de tiempo en el que acepta pagar su préstamo en su totalidad. La mayoría de las hipotecas tienen un plazo de 15 o 30 años.

Impuesto a la propiedad
El impuesto a la propiedad es el impuesto que paga el dueño de la propiedad sobre los bienes inmuebles. Depende de la ubicación de la propiedad y lo calcula el gobierno local.

Seguro de vivienda
El seguro de propietario de vivienda es un seguro de propiedad que brinda cobertura si se producen daños o pérdidas en la vivienda o la propiedad en sí, o en los objetos de valor o activos dentro de la vivienda. También brinda cobertura de responsabilidad civil para proteger al propietario si otra persona sufre lesiones personales o daños a la propiedad mientras se encuentra en la propiedad del propietario.

Tarifas de HOA
Si una persona se muda a una residencia que forma parte de una asociación de propietarios (HOA), tendrá que pagar cuotas mensuales a la HOA.
La HOA utiliza estas tarifas para mantener el vecindario, especialmente cuando hay servicios comunitarios como una casa club o un parque en el vecindario. Las personas que viven en condominios con frecuencia tienen que pagar tarifas de HOA debido al mantenimiento de las áreas comunes, como el paisajismo o la piscina comunitaria. Estas tarifas también pueden cubrir los costos de servicios públicos compartidos, como agua y basura.
Las tarifas de la HOA pueden variar según los servicios que brinde la HOA. Es importante que los posibles compradores de vivienda investiguen a fondo las HOA y las tarifas que imponen en las áreas en las que están considerando comprar una casa.

Precalificación
Obtener la precalificación para comprar una casa ocurre después de que una persona brinda información preliminar a un prestamista, como ingresos, deudas y activos. Esto permite que el prestamista evalúe inicialmente el monto potencial del préstamo que podría otorgar a la persona. Si bien la precalificación es un buen primer paso en el proceso de compra de una vivienda, no es una aprobación para un préstamo. Es una evaluación inicial de cuánto préstamo puede obtener la persona.
Es importante tener en cuenta que la preaprobación es muy diferente de la precalificación, ya que la preaprobación requiere una investigación mucho más exhaustiva y una verificación de crédito del posible comprador de vivienda, para continuar con el siguiente paso en el proceso de compra de vivienda.